מחשבון קרן חירום אחרי הסדר או הפטר

הסיבה הנפוצה לחזרה למעגל החובות אחרי הסדר או הפטר היא הוצאה לא צפויה — תיקון ברכב, טיפול שיניים, חודש בלי עבודה — שממומנת שוב במינוס או בהלוואה. קרן חירום קטנה שבנויה בהדרגה היא הכלי הישיר נגד זה.

איך משתמשים. הזינו כמה אתם יכולים להפריש בכל חודש אחרי שהתשלומים לפי הצו או ההסדר משולמים, ריבית או תשואה שנתית משוערת ומספר שנים. בשדה המס בחרו את השיעור שחל על סוג החיסכון שלכם (בפיקדון שקלי לא צמוד שיעור המס על הריבית הוא בדרך כלל 15% לפי סעיף 125ג(ג) לפקודת מס הכנסה, עם חריגים — בדקו מול הבנק).

הנוסחה. הפקדות חודשיות עם ריבית דריבית חודשית: בכל חודש היתרה גדלה בריבית החודשית ומתווספת לה ההפקדה. המס מחושב על הרווח בלבד.

דוגמה להמחשה. 400 ₪ בחודש במשך 3 שנים בתשואה של 3%: הפקדות של 14,400 ₪, וסכום של כ-15,050 ₪ לפני מס.

חשוב בתקופת ההליך. בתקופת הביניים ובתקופת התשלומים, הכנסות ונכסים שמעבר לדמי המחיה עשויים להשתייך לקופת הנשייה. אל תפתחו חיסכון נסתר בזמן ההליך: כל חיסכון צריך להיות גלוי לנאמן ומאושר לפי הוראות הממונה או הצו. המחשבון מיועד בעיקר לתקופה שאחרי ההפטר או אחרי סגירת התיקים.

מגבלות. התשואה היא הנחה ולא הבטחה, והמחשבון אינו מביא בחשבון דמי ניהול, עמלות או אינפלציה. ראו ההפטר ומה בא אחריו.