חובות שאי אפשר לעמוד בהם: איזה מסלול מתאים לכם ומה הוא דורש

פשיטת רגל הוא המונח של הדין הקודם (פקודת פשיטת הרגל). מאז 15 בספטמבר 2019 חל חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע״ח–2018, שקבע הליך חדש ליחידים: צו לפתיחת הליכים, תקופת ביניים, צו לשיקום כלכלי והפטר. המטרה המוצהרת היא גם פירעון לנושים וגם שיקום כלכלי של היחיד.

לפי סך החובות. עד 176,923.12 ₪ (סכום 2026) מגישים לרשם ההוצאה לפועל במסלול חדלות פירעון, ומעל הסכום — לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי. ראו הסף ומה נכלל בו.

לפי סעיף 163 לחוק, תקופת התשלומים בצו לשיקום כלכלי היא שלוש שנים ממתן הצו. בית המשפט יכול לקצר אותה בנסיבות אישיות, או להאריך אותה בחוסר תום לב, בהפרת הגבלות, בחוב שנוצר בהזנחה חמורה או כשניתן צו קודם בשבע השנים האחרונות. לפני כן יש תקופת ביניים, שבה הנאמן בודק את המצב — הדוח שלו צריך להיות מוגש בתוך תשעה חודשים מהמינוי, אלא אם הממונה האריך.

לפי סעיף 175: תשלום עונשי (כמו קנס), חוב שנוצר במרמה או מעבירות גניבה, מין או אלימות חמורה, וחוב מזונות לפי פסק דין. בנסיבות חריגות בית המשפט רשאי להחיל הפטר על חוב מזונות פסוק ועל ריבית וקנסות פיגורים שנוספו לתשלום עונשי. ההפטר חל על היחיד בלבד — ערבים לחוב נשארים חייבים.

לפי סעיף 8 לחוק הגנת השכר, סכום השווה לגמלת הבטחת הכנסה לפי הרכב המשפחה מוגן — אבל לא יותר מ-80% מהשכר נטו. לפי חישוב מהסכום הבסיסי לשנת 2026 (10,382 ₪ × 25%), ליחיד מוגנים כ-2,596 ₪ — אשרו את הסכום בתיק מול הלשכה. ההגנה לא חלה על חוב מזונות. ראו מחשבון עיקול משכורת.

בתקופת הביניים, לפי סעיף 142, חלות על היחיד הגבלה על דרכון ועיכוב יציאה מהארץ, והן יכולות להיות מוסרות בהחלטה של הממונה או בית המשפט. בהוצאה לפועל, בקשה לאיחוד תיקים מביאה לצו עיכוב יציאה מיידי. ראו הגבלות בתקופת הביניים.

תביעה על חוב שאינו מקרקעין מתיישנת אחרי 7 שנים מהיום שנולדה העילה (סעיף 5 לחוק ההתיישנות). אבל ההתיישנות היא הגנה שצריך לטעון בהזדמנות הראשונה, והזכות עצמה לא נמחקת. הודאה בכתב או תשלום חלקי מתחילים את המניין מחדש, ופסק דין מתיישן רק אחרי 25 שנה בלי פעולה. ראו התיישנות חוב.

לא חובה: אפשר להגיש בקשה בעצמכם, גם באופן מקוון לממונה. אבל ההליך כולל דוח מפורט, תצהיר וחובות שיתוף פעולה, ושגיאה בו עולה ביוקר. מי שעומד במבחני הזכאות יכול לקבל ייצוג מהסיוע המשפטי, ואז גם האגרה משולמת מקופת הנשייה.